变身投资方案供应商

基金直销渠道悄然转型

◎记者 朱妍

(相关资料图)

今年以来，在华安基金、广发基金等头部公司的带领下，一直以产品供应商形象示人的基金直销渠道悄然向投资方案供应商转型。

基金公司直销渠道的优势与劣势在哪里？多家基金公司认为，与一些代销平台相比，流量无疑是基金直销渠道的弱点。但有别于第三方平台提供的海量投教陪伴，基金直销渠道可通过个性化的服务提升用户的忠诚度，逐步扩大影响力。

转型号角吹响

在市场整体赚钱效应减弱、基金销售陷入僵局的上半年，基金直销渠道在悄然转型，变身投资方案供应商。

近日，华安基金直销App 5.0版本上线。记者使用后发现，其App首页从原有的超市货架模式转变为资产配置模式。这意味着，新版直销App开始转为买方视角，除了注重选品推荐，还倡导“先配置后投资”的投资理念，让投资者进入沉浸式的选品和资产配置场景。

今年一季度，广发基金的官微也进行了改版，一改过去“超市”“拼收益”的传统模式，从客户的投资需求出发，匹配更适合的投资解决方案，更好地融合了基金投顾服务。比如，其新增的配置模块，可按长期投资、稳健增长、子女教育、养老规划等提供不同的资产配置解决方案等。

基金直销行至十字路口

传统的供应商直销模式面临严峻考验。据道乐研究院统计，2022年约有10家基金公司的App宣布下架。

基金直销已行至十字路口。有基金公司人士坦言，公司直销渠道的收入不能覆盖App的运营成本。

有别于过去产品供应商形象，近些年，基金直销开始融合投顾理念，试图提供投资解决方案，为摆脱困境寻找一条新出路。

“按照过往的经验，卖短期收益率高的产品见效较快，但长期来看，可能会伤害用户的信任感。真正将投顾理念融入基金直销，是需要一定魄力的，会牺牲一些短期效益。”上述基金公司人士对记者说，改变最好是自上而下的战略推动，这需要基金公司高层将视野放得更为长远。

个性化服务大有可为

“在一些流量较大的基金代销平台上，我确实接受了很多‘顾’方面的投教陪伴和服务。但在这些海量内容里，真正是我想看的并不多，平台还不是很懂我，很多时候不能解决我的投资疑问。”有网友感慨道，这种“顾”有量，但缺少质。

多家基金公司认为，缺乏流量是基金直销的弱点。不过，有别于第三方平台“海量”提供的投教陪伴，基金直销或可通过个性化的服务提升用户忠诚度，逐步扩大影响力。

格上富信产品经理张怀若认为，直销渠道是基金公司触达客户的重要窗口，也是基金公司建设和深挖私域生态的重要方向。通过直销，基金公司可获取大量用户画像、行为数据，以真实数据为导向，提供更加优质的服务。

“直销渠道客户对基金公司的品牌认知和认同感相对更高，我们希望能通过直销渠道给他们提供更好的投资理财服务，不要辜负他们的信任。基金公司完全可以通过发展直销渠道，将自身的投研专业能力转化为面向个人客户的服务能力，不再仅仅做产品的供应商。”广发基金相关负责人说。