天天快播：鼓励连续执业、直指销售乱象，一地将执行保险销售人员星级评定，值得复制推广吗

来源：北京商报

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在行业整体酝酿实施保险销售人员分级管理进程中，已有部分地区先行试水，探索保险销售人员星级评定。11月10日，北京商报记者注意到，近日广东省保险行业协会发布《广东人身保险公司销售从业人员执业星级评定办法》（以下简称《办法》），探索销售从业人员进行执业星级评定，应用于人身保险公司的从业人员录用和管理。

对于保险销售人员“打星”这一举措，业内人士表示，如果正式落地，相当于对销售人员整个从业生涯形成串联，不仅能规范销售行为，也有助于减少销售人员为了新人奖励随意跳槽，提升整个保险销售队伍的稳定性。

依据销售行为、表彰情况进行诚信评分

自2023年1月1日起，广东省的人身险公司销售人员将进行星级评定。11月10日，北京商报记者注意到，近日广东省保险行业协会发布《广东人身保险公司销售从业人员执业星级评定办法》，《办法》通过利用诚信评分规则，对销售从业人员进行执业星级评定，应用于人身保险公司的从业人员录用和管理。

根据诚信评分规则，新入行销售人员的诚信初始评分为5分，诚信评分上限为12分，下限为-5分。

销售人员如何获得加分？根据《办法》，保险销售人员的两类行为可以获得加分：一是获得保险监管部门或相关政府部门表彰，获得中国保险行业协会、省保协或销售人员所属总公司表彰，或者获得各地市保险行业协会、所属省级机构表彰，每次分别加2分、1分、0.5分。二是在同一家保险公司连续执业每满12个月且未出现失信行为扣分的，加2分。

值得注意的是，加分的表彰是指非销售业绩或非增员类表彰。凡与销售业绩或增员类挂钩的指标分值占比高于50%的表彰，均不加分。

获得表彰加分，出现失信行为将被扣分。在扣分方面，根据《办法》规定，越权行为扣分、销售不当扣分、违规招募扣分；发生销售误导、欺诈、泄露客户信息、参与代理退保等行为，扣分还会更多。

比如，如果销售人员出现使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行片面对比等行为，将会被扣4-6分，如果将客户信息提供给第三方从事“代理退保”，会被扣7-9分。

谈及《办法》规定的诚信评分规则，某保险经纪公司负责人对北京商报记者表示，能获得表彰的是少数人，《办法》提到的加分项目中，连续执业12个月更容易完成，这在一定程度上有助于提升保险销售人员的稳定性。

资深精算师徐昱琛也指出，《办法》意在鼓励销售人员长期从事保险行业，同时减少流动，为客户提供长期服务。

对于扣分规则，上述负责人认为，这有利于规范保险销售人员的销售行为，从而保护消费者的权益。

保险销售人员将被评为六个星级

之所以对销售人员进行诚信评分，是因为销售人员的诚信评分得分是执业星级评定标准之一。

根据《办法》，未来将执业星级评定标准，销售人员的执业星级分为六类：五星级、四星级、三星级、二星级、一星级和无星级。新入行销售人员初始星级为三星级。

不同星级是如何评定的？梳理来看，认定五星级、四星级需满足诚信评分、连续执业、业绩等要求。如保险销售人员同时满足诚信评分大于10分小于等于12分、在同一家保险公司连续执业5年、最近12个月无行政监管措施记录、连续12个月的新单保费业绩在10万元（含）四个条件，可以被评定为五星级。

而三星级到无星级评定，只参考诚信评分这一指标，如诚信评分在5分—7.5分之间的，评定为三星级；诚信评分在2.5分（不含）—5分（不含）之间的，评定为二星级，诚信评分在0分（不含）—2.5分之间的，评定为一星级；诚信评分在-5分—0分之间的，评定为无星级。

同时，为鼓励连续执业，《办法》规定，销售人员与所属保险公司解约后，原诚信评分不变，但如果是四星级、五星级销售人员解约，执业星级恢复至三星。而保险公司在录用具有保险从业经历的人员前，通过星级平台查询其此前的从业信息及执业星级，对二星级及以下的人员加强关注。